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有朋友問：有朋友全款180萬在家鄉買房，如果把這180萬用來投資理財，回報率比公積金貸款利率要高。全款購房是不是真的不合算？是不是欠銀行錢越多越久越好？至于購房是全款還是貸款？曾經是一個關于中國人購房和美國人購房的經典案例，并以此來說明國人全款購房是多么的錯誤？再后來，人們就紛紛傳說有什么樣的老板甚至用現金購房一個單元甚至整個樓盤的傳奇，但那只是民間的傳說而已，與你我老百姓無關。那么，買房貸款越多越好、還款時間越久越好嗎？首先，全款購房確實可能是并不合算？在過去房價快速上漲的時期，你的存款的積累速度遠遠趕不上房價上漲的速度，所以你的購房資金缺口只能越來越大。我有一個北京的朋友，在十年前看房價每平方米2.5萬的時候，嫌房價貴，要再攢錢，可是后來發現價格不斷上漲，當初2.5萬的房價的房子后來已經上漲到7萬，后來8萬，再后來10萬，15萬，已經完全購買不起了。但是在房價上漲幅度沒有大幅度上漲的時候，如果作為工薪階層的你一定要把錢攢夠再購房住房，那么你要多攢很多年，甚至10年20年的時間，你將失去你使用住房的時間，而你如果這10年要租房，你的房租可能也夠付房貸的了。其次，全款購房會造成家庭財政緊張如果一般的工薪階層，你全款購房會將自己的財政搞得很緊張，節衣縮食十幾年、二十幾年，省吃儉用的生活會讓整個家庭負擔沉重，從而嚴重地影響全家的生活質量。其三，全款購房的資金成本太高目前住房公積金貸款利率是2015年10月24日調整并實施的，五年以上公積金貸款利率3.25/%，如果購房使用公積金貸款，那么利率成本是比較低的，與銀行的理財產品收益大約5/%相比，低1.75個百分點，也就是說如果你能夠公積金貸款100萬，你一年就可以多理財收益1.75萬。如果是商業住房貸款，目前人民銀行的基準貸款5-30年（含30年），年利率為4.90/%，如果能貸款平息，那么你仍然有錢賺。當然如果上浮30/%以上，你如果像有些人說的你可以投資股市、投資債券、投資其它高收益產品，你可能仍然有錢賺。其四，你是不是全款購房在你有足夠的資金的情況下，考驗的是你的投資能力，如果你有較強的投資能力，那么你只需要付首付即可，但是如果你的投資能力一般，你則完全可以多付一些房款，但是要留夠足夠的流動性資金，確保自己正常的生活質量。作者：麒鑒，專注銀行三十年，財經金融分析評論

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